Ограничения и риски процедуры банкротства граждан
Ограничения и риски процедуры банкротства граждан
В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» была включена глава «О банкротстве гражданина». Основной задачей данного института банкротства стала социальная реабилитация гражданина, попавшего в затруднительное финансовое положение и лишенного возможности нести обязательства перед кредиторами.
На сегодняшний день предложения и спрос на услуги сопровождения процедуры банкротства физических лиц значительно возросли. Зачастую фирмы, предлагающие своё юридическое сопровождение, делают акцент лишь на одной стороне банкротства - это избавление клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками и прочими финансовыми организациями.
В данной статье обозначены те обязательства, ограничения и риски банкротства, которые предусмотрены законодательством, но в большинстве случаев остаются не доведены до сведения граждан.
При подаче заявления о признании банкротом, гражданину в первую очередь необходимо доказать свое тяжелое материальное положение. При этом, закон предъявляет повышенные требования к добросовестности гражданина, что подразумевает, в том числе, честное сотрудничество с финансовым управляющим и кредиторами, а также открытое взаимодействие с судом.
Суд будет исследовать и оценивать мотивы принятия гражданином на себя непосильных долговых обязательств, не оценив своих финансовых возможностей. Например, если гражданин в течение полугода или года оформлял многочисленные кредиты у различных банков, а после подал заявление о банкротстве. Помимо этого суд будет изучать - на что заёмные средства были потрачены.
Кроме того, могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние три года. Например, должник продал квартиру, машину или иное движимое или недвижимое имущество по подозрительно низкой стоимости или подарил их. Финансовый управляющий проверит все последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Следует отметить, что и кредиторы могут оспорить сделки.
При введении процедуры реструктуризации задолженности необходимо учитывать ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- гражданину запретят совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего;
- кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы;
- в течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов. При этом, максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев.
При введении процедуры реализации имущества должника действуют следующие ограничения в правах во время банкротства:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физическое лицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом (квартиру) или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
В течение пяти лет после признания гражданина банкротом, он без указания факта своего банкротства не сможет брать кредиты или займы. При этом, гражданин будет обязан сообщать банку или заимодавцу, что ранее он был признан банкротом.
Также в течение последующих пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется.
Эти ограничения установлены законодателем для того, чтобы не допускать злоупотреблений процедурой банкротства недобросовестными должниками.
В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
При принятии решения о подаче заявления о признании себя банкротом граждане могут столкнуться и с недобросовестными специалистами, которые посоветуют «подготовиться к банкротству», а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно Закону о банкротстве, статьям Уголовного кодекса Российской Федерации 195 «Неправомерные действия при банкротстве», 196 «Преднамеренное банкротство» и 197 «Фиктивное банкротство», может стать субъектом преступления.
Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления о признании его банкротом намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении такого гражданина может быть возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.
Под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности, а под преднамеренным – совершение действий (бездействие), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Ответственность за эти правонарушения зависит от размера причиненного ущерба.
Если он не превышает 1 500 000 рублей, то лицо несет административную ответственность (статья 14.12 КоАП РФ).
Так, физическому лицу грозит штраф в размере от 1 тысячи до 3 тысяч рублей, а индивидуальному предпринимателю – в размере от 5 тысяч до 10 тысяч рублей или дисквалификация на срок:
- от шести месяцев до трех лет – при фиктивном банкротстве;
- от одного года до трех лет – при преднамеренном банкротстве.
Не смотря на то, что в статье 14.12 КоАП РФ не упоминаются индивидуальные предприниматели, они несут ответственность в том же размере, что и упомянутые в ней должностные лица, поскольку в КоАП РФ не предусмотрено иное (ст. 2.4 КоАП РФ).
Если же причиненный ущерб от фиктивного (преднамеренного) банкротства превышает 1 500 000 руб. (является крупным), то это может повлечь привлечение лица к уголовной ответственности (ст. 195–197 УК РФ).
Так, преднамеренное банкротство гражданина наказывается штрафом от 200 тысяч до 500 тысяч руб. или в размере зарплаты за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до 200 тысяч рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев либо без такового.
Фиктивное банкротство наказывается штрафом от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере зарплаты за период до шести месяцев либо без такового.
Также административная или уголовная ответственность грозит, когда должник:
- скрывает свое имущество, сведения о нем, продает его иным лицам или уничтожает;
- удовлетворяет требования отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам и при этом имеет признаки банкрота;
- препятствует деятельности финансового управляющего, в том числе, не предоставляет необходимую для выполнения его обязанностей информацию.
В законе о банкротстве прописано, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Вместе с тем, по ряду оснований освобождение гражданина от обязательств не допускается, в том числе:
- если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
- если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
- если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Таким образом, в случае установления в ходе рассмотрения дела о банкротстве недобросовестного поведения гражданина-должника при исполнении обязательств перед кредиторами, суд вправе не применять к нему положения пункта 3 статьи 213.28 Закона «О несостоятельности (о банкротстве)», поскольку законодательством о банкротстве установлен стандарт добросовестности, позволяющий освободиться от долгов только честному гражданину-должнику, неумышленно попавшему в затруднительное финансово-экономическое положение.
Согласно правовой позиции, выраженной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 19.04.2021 № 306-ЭС20-20820, институт банкротства – это крайний (экстраординарный) способ освобождения от долгов, поскольку в результате его применения могут в значительной степени ущемляться права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им. Процедура банкротства не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и прекращения долговых обязательств, а судебный контроль над этой процедурой помимо прочего не позволяет ее использовать с противоправными целями и защищает кредиторов от фиктивных банкротств.
Опубликовано: 01.06.2021 10:41 Обновлено: 07.05.2023 18:46